相互宝和重疾险都拒赔结果却天差地别

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最近，先后两起拒赔案件上了热搜。

一起是相互宝拒赔。

另一起是重疾险拒赔。

然而这两起事件的结果截然不同。

下面给大家讲一下事件经过。

先来看看相互宝拒赔案件

年11月，姚先生因身体不适住院，医院诊断为鼻咽癌。

经过几轮化疗、放疗，目前已出院在家休养。住院过程中，他想起了他年6月加入的相互宝互助计划。

年1月22日，他提交就诊资料申请互助金。

然而调查员在核赔时，找到了他年的体检报告。

体检报告显示，姚先生肝内有一大小约10*13毫米稍高回声结节，考虑肝血管瘤可能；肝血管瘤为肝脏的一种良性病变，5厘米以下，一般不需要特殊治疗。

正是这份体检报告，相互宝做出了拒赔的决定。

因为体检报告显示他有肝结节，不符合加入相互宝的健康要求。

随后，姚先生进行了漫长的维权。

先是拨打了银保监的电话，结果被告知相互宝并非保险，不受监管。

然后求助法律，结果，协议中“争议解决”中提出规则签订地为杭州，所以姚先生需要异地维权。

为了10万互助金，拖着带病的身体，需要赶到杭州打官司，非常不现实。

最终姚先生只能吃了哑巴亏。

再来看一下重疾险拒赔案件

南京的宓（fú）女士在年3月份买了两份重疾险，年7月份，体检发现了肺结节。

1年后，宓（fú）女士确诊为肺癌，宓女士找保险公司理赔，结果被拒赔了。

保险公司的理由是：等待期内发病，不赔！

宓（fú）女士不服，直接将保险公司告上了法庭，法院一审判决保险公司全额赔偿。

两个拒赔案件，但是结果却截然不同。

首先，在维权方面，相互宝不属于保险，不受银保监会的监管。

如果进行法律诉讼，还需要去相互宝所在地的法院进行仲裁，这对于消费者来说是非常不利的。

在相互宝的条款里6.6条争议处理，写明协商不成向本条款签订地的人民法院提起诉讼，也就是杭州西湖当地的法院。

而保险公司受银保监会的监管，出现一些纠纷，可以直接投诉到银保监会。

如果真到了不可开交的地步，随便一个法院都可以受理，找一个家附近的就可以。

并且除了恶意骗保，多数情况下法院都会倾向于消费者。

毕竟在法院眼中，咱们消费者属于弱势群体。

其次，宽松度方面，相互宝无论是在投保还是理赔都要更严格。

相互宝是没有智能核保的，投保前的健康告知如果不符合，那么就无法投保。

万一不注意成功投保后，出险想要理赔，%是会以未如实告知为由拒赔。

反观保险，无论是投保还是理赔，都更宽松。

身体异常不满足健康告知，还可以选择智能核保或者人工核保的方式，进行投保。

满足条件仍有机会标准体承保，或者是除外责任，加费承保等。

另外，像相互宝这起拒赔案例，放在保险身上大概率是会理赔的。

虽然存在未如实告知，但是肝结节与鼻咽癌是没有直接的因果关系，保险公司也会进行通融赔付的。

最后说说这起重疾险拒赔案例。我们购买的重大疾病保险里面，通常都有等待期内出险，保险公司不承担保险责任，返还所交保费，因意外伤害发生上述情形，不受等待期限制。也就是说，买完保险后的90天或者天内，如果确诊癌症，那保险公司肯定就不会赔了。但如果出险意外，比如交通事故，导致瘫痪，那么就不受这个等待期约束，即使买完重疾的第二天出险，也要正常赔。不过也有一些等待期条款苛刻的产品，只要等待期内出现症状，保险公司也会拒赔。显然宓女士购买的重疾险就是这类条款，等待期出现症状，也会拒赔。不过在今年年初银保监会人身险部印发《人身保险产品“负面清单”》中，明确指出这种条款是不合理的，属于侵害消费者利益。所以法院判决保险公司赔偿也是情理之中。最后我对于相互宝的态度一直都是可以加入，并且加入了也不建议退出。

每年只花一两百块，就能拿到30万/10万的保障，还是非常划算的。

对于经济条件有限，买不起重疾险，那么相互宝是一个不错的选择。但是，相互宝永远只是开胃菜，不能当做主菜使用。只能起到辅助的作用，无法取代商业保险。有条件，还是要通过重疾险、医疗险、意外险以及寿险去规避疾病或意外的风险。推荐阅读不同年龄段的人，都该买什么保险？比定期寿险贵10倍，为什么很多人会买增额终身寿？养个孩子要花多少钱？也就是消灭一个百万富翁

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